“提前还贷后退房贷险，拿不到钱不说，消费者竟还要倒贴保费14元！”7月1日，碰到如此咄咄怪事的李女士致电记者反映这一情况。一位保险业内人士透露，还贷时间越早，保险公司收取的费用反而越高，这是业内“行规”，但同时他认为，保险公司计费方式也应人性化操作。

　　李女士于2006年办理了五年期的29万元公积金贷款，并为此付了1015元担保费，还在大众保险公司投保了抵押房屋保险，保费为435元。今年5月底，她提前两年半还清了贷款，并被告知可到保险公司退保。到了该保险公司，柜台人员按李女士的情况一计算，竟算出李女士提前退保，不仅无保费可拿，还应倒退保费 14元。“我提前还贷应是降低了保险公司的承保风险，为什么还要倒贴保费？”李女士百思不得其解。

　　事实上，对提前退保费用过高不满的不止李女士一人。记者翻看了市消委会咨询投诉记录，发现数名消费者有过类似遭遇。安先生于2006年贷了20万元贷款，期限为20年，房贷险保费为2851 元，一年半后他想提前还贷，向保险公司咨询竟得知要被扣掉保费近千元。“我投保期限是20年，才过了一年半，就要被扣保费近三分之一，这把刀也太快了吧？”安先生气愤地说。

　　保险公司为何对提前退保设置如此高的门槛？大众保险公司业务管理部人员说，之所以设置高门槛，是为了防止恶意退保，如果成批保户提前退保，保险公司会蒙受巨大损失。李女士之所以会产生倒贴保费现象，是由于保险公司考虑到贷款者资金紧张原因，对其给予了低于标准费率的优惠费率，保费较低，而保户提前退保的话，保险费率则要按标准费率来计算。他表示，这一计算形式是综合了保险公司运作成本、风险等因素而形成的，经保监会同意的，也是目前保险行业通行的“行规”。

　　记者又咨询了中保、太保等保险公司，获悉有的保险公司退保时是按投保时的费率计算的，有的保险公司按标准利率计算，但若出现保费倒挂现象时，则不要求保户倒贴保费，直接给予退保。进一步采访又得知，由于保监会对房贷险退保公式的制定无统一格式，各保险公司仅需将精算出的退保公式报保监会备案，导致了同一险种各保险公司退保费用不一的情况。

　　业内人士认为，退保意味着保险公司业绩受影响，不排除有保险公司利用退保公式做文章的情况。目前虽然房贷险已松动，但“低保高退”现象在其他险种仍有发生。这虽是“行规”，但对消费者而言却不尽合理，明显对消费者不公平。保险公司应从人性化角度来考虑退保问题，给出公平的计费方式，而不是一味考虑如何减少企业风险。 (朱雪霞)