“改善型普通自住房”等概念有待明确　

　　在房贷新规颁布一个月后，执行细则仍“犹抱琵琶半遮面”。记者11月6日从锡城多家银行了解到，截至目前，只有农行、交行“出炉”了房贷实施细则，其他银行尚未有细则出台。

　　记者了解到， 农业银行明确提出，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持，最低首付款比例为20%；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。

　　引人注目的是，农行对贷款市民还款能力的甄别，在区域、项目、客户等方面实行多维的精细化个人房贷政策：对自住购房能否适用最优惠利率将综合购房类别、借款人信用记录和还款能力等风险因素进行考虑；借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%；购买非普通住房的，贷款利率原则上不下浮；严格控制对借款人一次性申请多笔个人住房贷款发放贷款。根据农行此前出台的实施细则，新政出台前的个人住房贷款有两种调整方式：一是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上无需借款人申请，贷款利率自明年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。另一种是手工调整，即对不符合自动调整标准的，须先由借款人主动提出书面申请，经银行审批后，符合条件的明年1月1日(含)之后进行调整。对借款人有连续90天(含)以上逾期纪录的，农行将不受理其利率调整申请。

　　继农行之后，交通银行也出台了房贷实施细则。交行无锡分行有关人士在接受记者采访时表示，交行对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例20%。其他客户首付比例和利率政策继续执行央行规定。记者了解到，根据总行的要求，交行将以个人为单位认定第二套房，相关人士透露，对于存量客户明年如何调息，总行还在研究。除农行、交行外，记者了解到，工行、建行等银行的房贷细则仍在酝酿中。

　　“那些关键的概念还有待明确，像如何界定什么是‘非普通住房’、‘改善型’普通自住房，如何判断第二套房。”建行无锡分行有关人士表示，至11月6日，建行无锡分行还没有收到总行通知，目前也无相关新实施细则。多家银行业内人士表示，对于央行新政中提出的“改善型普通自住房”，市场亟待明确定义。（刘文革）